Ratings

Quelles notations offrons-nous?

Nous proposons deux types de notation : une notation institutionnelle, basée sur notre méthode GIRAFE, et une notation de la performance sociale, basée sur notre méthode de notation de la performance sociale. Ces notations sont destinées toutes deux aux institutions de microfinance qui souhaitent obtenir de nouveaux financements, avoir une estimation complète de leur profil de risque et renforcer leur visibilité à l’international. Pour les bailleurs de fonds, ces deux types de notation représentent une source fiable d’informations transparentes, bien structurées et utiles pour guider leurs investissements.

La notation institutionnelle GIRAFE
Notre notation institutionnelle GIRAFE fournit une opinion sur la pérennité financière à long-terme d’une IMF, en évaluant sa gestion des principaux risques et sa performance institutionnelle, relativement aux standards du secteur et à ses concurrents. Elle est conçue principalement pour les IMF matures. Grâce à sa qualité, sa pertinence, et son exhaustivité, notre outil GIRAFE nous permet d’anticiper les tendances du secteur et bénéficie d’une solide réputation internationale. Pour des IMF matures, c’est un précieux outil qui leur fournit un compte-rendu à la fois synthétique et complet de leur situation financière à long-terme, selon l’analyse d’un expert indépendant.

La notation de la performance sociale
Pour la plupart des IMF, la pérennité institutionnelle n’est qu’un moyen d’atteindre leurs objectifs sociaux. Notre notation de la performance sociale est un complément utile à notre notation de la performance institutionnelle en fournissant une analyse concise de la capacité d’une IMF à remplir ses objectifs sociaux. Elle peut être appliquée à toutes les IMF, quelque soit leur statut légal, leur taille, leur portée ou leur mission sociale. En demandant une notation de sa performance sociale, une IMF démontre qu’elle fait des efforts envers la satisfaction de ses clients et qu’elle prend en compte les préoccupations sociales des bailleurs de fonds internationaux, facilitant de ce fait son accès aux financements. Au cours du processus de notation, les axes d’amélioration et les bonnes pratiques de l’IMF sont identifiés dans le but de réduire son risque et de renforcer sa performance sociale.

La notation de la performance sociale avec enquête client
En complément de notre notation de la performance sociale, nous pouvons fournir une étude dont le but est de recueillir des informations fiables et objectives sur la condition sociale des clients d’une IMF, leur niveau de satisfaction et le niveau d’application des principes de protection du client. Cette étude est réalisée par une société spécialisée et indépendante.

Comment se déroule une notation ?

Pendant quatre à sept jours selon les besoins, un audit de la performance de l’IMF est mené par un analyste sénior (accompagné d’analystes complémentaires selon le besoin), sur un mode interactif pour garantir une bonne appropriation des résultats de l’audit par l’IMF. L’évaluation se fonde sur :

Des entretiens avec l’encadrement, les membres des instances de gouvernance, et le personnel de terrain.
Une vérification et une validation des informations financières et sociales ainsi que des indicateurs de performance.
Une revue des principaux documents (externes comme internes).

Pourquoi conduire conjointement un rating institutionnel GIRAFE et un rating de la performance sociale ?

Combiner ces deux types de notation permet à l’IMF de bénéficier d’avantages significatifs, dont une vision d’ensemble de sa performance, une analyse de l’interaction entre sa performance institutionnelle et sa performance sociale, ainsi que des économies d’échelles en termes de temps et reflétées dans le coût financier. L’IMF peut par ailleurs aisément utiliser l’exercice de notation et ses résultats afin de motiver son équipe à atteindre ses objectifs financiers et sociaux.

Quelles sont les principales caractéristiques d’un rapport de rating ?

Nos notations de la performance institutionnelle GIRAFE et de la performance sociale sont présentées dans un rapport concis, complet et objectif d’une quinzaine de pages, justifiant la note attribuée à l’IMF. La notation GIRAFE analyse la performance institutionnelle de l’IMF, notamment à travers ses états financiers et le calcul de ratios standards de performance financière, tandis que la notation de la performance sociale propose une analyse exhaustive de l’IMF évaluée fondée sur des indicateurs de performance sociale en accord avec le cadre défini par le groupe de travail sur la performance sociale. Par ailleurs, tous nos rapports de rating dressent une comparaison de la performance de l’IMF par rapport aux références locales, nationales et internationales, et incluent une évaluation du secteur de la microfinance, du climat des affaires autant que de la situation sociopolitique du pays de l’IMF.

Pour plus d’informations sur les méthodologies, voir « Notre méthodologie ».

Comment puis-je financer ma notation?

Planet Rating étant reconnu par les deux fonds suivants, la notation d'une institution peut être cofinancée.

	Rating Initiative : la Rating Initiative offre un cofinancement partiel pour les services de rating. La première notation peut être cofinancée jusqu’à 70%, ou un maximum de 8 000 à 11 000 euros, selon la région et le type de rating. La seconde notation peut être cofinancée à hauteur de 50%, ou un maximum de 6 000 à 9 000 euros, toujours selon la région et le type de rating.

	Rating Fund II : les IMF d’Amérique latine et des Caraïbes désirant souscrire à une notation peuvent être aidées par le projet du Rating Fund II, de la Banque Interaméricaine pour le développement. Ce projet cofinance une première notation à hauteur de 80%, jusqu’à un maximum de 8 000 USD, une seconde à hauteur de 60% jusqu’à un maximum de 6 000 USD et un troisième à hauteur de 40%, jusqu’à un maximum de 4 000 USD.